Подготовка документов для ипотеки

На этом этапе нужно определиться с объектом недвижимости и кредитной организацией. Довольно часто эти процессы идут параллельно, однако есть вероятность, что одобренная банком сумма может быть меньше стоимости выбранной кварты.

Чтобы узнать, какие банки и на каких условиях готовы предоставить заем, нужно направить заявку на предварительное одобрение ипотеки. Сейчас это можно сделать, не выходя из дома – заполнить специальную форму на сайте кредитной организации и дождаться ответа. Иногда в заявке необходимо указать паспортные данные и приложить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Она может повлиять на процент ипотечной ставки и сам факт готовности банка выдать деньги.

Объект недвижимости от застройщика (первичное жилье) зачастую можно подобрать, забронировать и приобрести также онлайн. После бронирования жилья нужно обратиться в выбранный банк и получить окончательное согласование по объекту и сумме кредита.

Сложнее проходит процедура согласования банком вторичной недвижимости. К такому объекту могут предъявить определенные требования (год постройки дома, его состояние, обременения), чтобы убедиться в его ликвидности.

Если кредитора и заемщика устраивают условия сделки, тогда процедура переходит на следующий этап.

Оценка недвижимости является одним из важных условий оформления ипотеки. Получить ипотечный кредит без документа, подтверждающего реальную стоимость жилья, не получится. Отчет об оценке защищает интересы не только банка, но и заемщика. Верно установленная рыночная стоимость объекта гарантирует кредитной организации равноценный залог на случай, если долг не будет погашен. При этом кредитор благодаря документу оценщика может убедиться в том, что продавец не завышает и не занижает цену.

При покупке жилья от застройщика оценка проводится после приемки квартиры. Она проводится аккредитованным оценщиком – членом профильного СРО. Специалиста можно выбрать самостоятельно, однако часто в банках есть свои аккредитованные оценочные организации, поэтому об условиях процедуры лучше уточнить дополнительно.

Если речь идет о квартире со вторичного рынка, тогда отчет об оценке нужно предоставить банку до подписания кредитного договора.

Наши оценщики не только отвечают необходимым требованиям, но и изготавливают документы, полностью соответствующие закону. Кроме того, московское БТИ входит в список рекомендованных оценочных организаций, таких крупных банков как: «Фора-Банк», «Банк ДОМ.РФ», «Газпромбанк», «Росбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк».

Согласно законодательству имущество в залоге нужно страховать, это связано с рисками утраты и повреждения объекта недвижимости. Страхование производится за счет покупателя либо после введения дома в эксплуатацию и регистрации права собственности (для новостроек), или же сразу (вторичный рынок).

Кроме того, многие банки предоставляют льготные условия по процентной ставке при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика, а также риска потери права собственности на имущество. Страховую организацию можно выбрать самостоятельно, а выбранные виды страховки будут указаны в кредитном договоре.

При одобрении банком недвижимости, начинается процесс подписания кредитного договора. Как правило, к этому моменту договор между застройщиком и покупателем (ДДУ) уже заключен, а договор купли-продажи с использованием кредитных средств подписывается после ипотечного. Условия договора нужно прочитать очень внимательно, особенно разделы о первоначальном взносе, сроке и размерах платежей.

Если первоначальный взнос состоит из материнского капитала, банку также необходимо предоставить сертификат и справку из Социального фонда России о размере капитала. Для этого нужно написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала и в банк, который, в свою очередь, передаст его в Социальный фонд. Здесь также следует учесть, что не все банки охотно принимают эту государственную выплату в качестве взноса. О возможности и условиях использования маткапитала при оформлении ипотеки лучше заблаговременно узнать у кредитного менеджера.

По закону договор купли-продажи с использованием кредитных средств регистрировать не нужно, однако ипотека и переход права собственности должны быть зарегистрированы. После подписания договора документы направляются в Росреестр. Сейчас это можно сделать дистанционно прямо в банке во время заключения сделки или через МФЦ.

Для ипотеки жилых помещений предусмотрен ускоренный срок регистрации - семь рабочих дней со дня представления необходимых документов, при обращении через МФЦ - девять рабочих дней. После регистрации права собственности продавец сможет получить деньги за жилье: первоначальный взнос и ипотечные средства от банка.